매달 들어오는 월급, 통장을 잠시 스쳐 지나갈 뿐 은퇴는 막막하게만 느껴지시나요? 많은 분들이 ‘은퇴 후에도 지금처럼 생활하려면 월 300만 원은 있어야 할 텐데…’라고 생각하지만, 국민연금 예상 수령액은 기대에 미치지 못하는 경우가 많습니다. 실제로 은퇴 후 필요 생활비로 월 300만 원 이상을 생각하는 사람들이 많지만, 국민연금 평균 수령액은 이에 크게 못 미치는 것으로 나타났습니다. 지금 당장 준비하지 않으면 경제적 자유는커녕 기본적인 노후 준비조차 어려워질 수 있다는 불안감, 더 이상 외면할 수 없는 현실입니다.
은퇴 후 월 300, 핵심 시스템 3가지
- 정확한 현재 상태 진단: 현재 나의 재무 상태, 현금 흐름, 부채 등을 정확히 파악하는 것이 모든 재무설계의 첫걸음입니다.
- 체계적인 투자 포트폴리오 구축: 투자 성향 분석을 통해 주식, 펀드, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하여 안정적인 수익률을 추구해야 합니다.
- 지속적인 관리와 전문가의 조력: 금융 시장은 끊임없이 변화하기에 정기적인 포트폴리오 리밸런싱과 금융 전문가의 컨설팅은 필수적입니다.
왜 지금 당장 은퇴 설계를 시작해야 할까요?
100세 시대라는 말이 더는 낯설지 않습니다. 늘어난 기대수명만큼 안정적인 노후 생활을 위한 준비 기간도 길어져야 합니다. 하지만 많은 사회초년생, 신혼부부들이 당장의 내 집 마련, 자녀 교육비 등 눈앞의 재무 목표에만 집중하다 정작 가장 중요한 노후 준비를 놓치곤 합니다. 중겸금융파트너스는 단순히 돈을 모으는 방법을 넘어, 고객의 라이프 플래닝 전체를 아우르는 금융 컨설팅을 제공합니다. 체계적인 재무 설계를 통해 막연했던 ‘부자 되는 법’이 아닌, 실현 가능한 ‘안정적인 노후’로 가는 길을 안내합니다.
나의 재무 상태, 제대로 알고 계신가요?
효과적인 재무 설계를 위해서는 현재 재무 상태에 대한 냉철한 분석이 선행되어야 합니다. 많은 사람들이 자신의 소득은 정확히 알지만, 매달 어디에 얼마를 쓰는지 소비 습관이나 부채 현황을 정확히 파악하지 못하는 경우가 많습니다. 중겸금융파트너스의 1:1 맞춤 상담은 가계부 분석을 통한 현금 흐름 파악부터 시작합니다. 이를 통해 불필요한 지출을 줄이고, 저축 및 투자로 전환할 수 있는 여력을 찾아내 재무 건전성을 높이는 첫 단추를 끼웁니다.
중겸금융파트너스와 함께 만드는 투자 포트폴리오
성공적인 자산 증식을 위해서는 ‘나’를 아는 것이 중요합니다. 개인의 투자 성향, 재무 목표, 위험 감수 수준을 고려하지 않은 투자는 실패할 확률이 높습니다. 중겸금융파트너스는 투자 성향 분석을 통해 고객에게 가장 적합한 자산 배분 전략을 수립합니다. 안정성을 추구하는 고객에게는 원리금 보장 상품의 비중을 높이고, 적극적인 수익률을 원하는 고객에게는 주식 투자, 펀드 투자, ETF 등 실적배당형 상품을 조합한 포트폴리오를 제안합니다.
분산 투자의 마법, 리스크 관리는 기본
모든 달걀을 한 바구니에 담지 말라는 격언처럼, 자산을 한곳에 집중하는 것은 매우 위험합니다. 중겸금융파트너스는 국내 시장을 넘어 글로벌 금융 시장까지 고려한 분산 투자를 통해 리스크 관리에 집중합니다. 주식, 채권, 부동산 투자 등 다양한 자산군에 자산을 배분함으로써 특정 시장의 변동성이 전체 자산에 미치는 영향을 최소화하고 장기적으로 안정적인 수익률을 추구하는 투자 원칙을 고수합니다.
| 투자 자산 유형 | 특징 | 주요 상품 |
|---|---|---|
| 안정형 자산 | 원금 손실 가능성은 낮지만 기대 수익률도 낮은 편입니다. | 예·적금, 국공채, CMA, 발행어음 |
| 중립형 자산 | 안정성과 수익성을 균형 있게 추구하며, 채권과 주식의 비중을 조절합니다. | 채권형 펀드, 혼합형 펀드, ELS(주가연계증권) |
| 수익형 자산 | 원금 손실의 위험이 있지만 높은 수익을 기대할 수 있습니다. | 주식, 주식형 펀드, ETF(상장지수펀드), 부동산 |
3층 연금으로 튼튼한 노후 만들기
안정적인 노후의 핵심은 꾸준한 현금 흐름, 즉 연금에 있습니다. 대한민국에서는 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 보장 체계를 통해 노후를 준비하도록 권장하고 있습니다. 중겸금융파트너스는 고객이 이 3층 연금 시스템을 최대한 활용하여 재정적 안정을 이룰 수 있도록 돕습니다.
1층: 국민연금, 기초를 튼튼하게
국민연금은 국가가 보장하는 가장 기본적인 사회보장제도입니다. 가입 기간이 길수록 수령액이 늘어나므로 꾸준히 납입하는 것이 중요합니다. 소득이 없는 기간에는 임의가입 제도를 활용하거나, 군 복무 기간을 인정해 주는 크레딧 제도를 활용하는 등 적극적으로 가입 기간을 늘리는 전략이 필요합니다.
2층: 퇴직연금(DC/DB/IRP), 수익률을 높이는 선택
퇴직연금은 회사가 근로자의 노후를 위해 적립하는 자금입니다. 특히 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌는 퇴직금 수령뿐만 아니라, 추가 납입을 통해 연말정산 시 세액공제 혜택까지 받을 수 있는 강력한 재테크 수단입니다. IRP 계좌 내에서 다양한 금융 상품에 투자하여 퇴직 자산을 적극적으로 증식시킬 수 있습니다.
3층: 개인연금, 경제적 자유를 위한 마지막 퍼즐
국민연금과 퇴직연금만으로 부족한 노후 생활비를 보충해 주는 것이 개인연금입니다. 연금저축과 같은 개인연금 상품 역시 IRP와 더불어 세액공제 혜택이 주어지므로 절세와 노후 준비, 두 마리 토끼를 잡을 수 있습니다. 중겸금융파트너스는 고객의 투자 성향과 목표에 맞는 변액보험, 연금펀드 등 다양한 금융 상품을 비교 분석하여 최적의 개인연금 포트폴리오를 구성해 드립니다.
세금과 위험, 현명하게 관리하기
열심히 자산을 증식해도 세금과 예기치 못한 위험에 대한 대비가 없다면 모래성과 같을 수 있습니다. 진정한 자산관리는 수익률 관리뿐만 아니라 절세 전략과 위험 관리를 포함해야 합니다.
절세, 아는 만큼 보입니다
ISA(개인종합자산관리계좌)는 ‘만능 통장’이라 불릴 만큼 강력한 절세 혜택을 제공합니다. 하나의 계좌에서 예금, 펀드, ELS 등 다양한 상품에 투자하며 발생한 이익과 손실을 합산해 순이익에 대해서만 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이 외에도 소득공제, 세액공제 상품을 적극적으로 활용하고, 장기적인 관점에서 상속, 증여 계획까지 수립하는 것이 중요합니다.
보장자산, 최소한의 안전장치
아무리 훌륭한 재무 계획을 세웠다 하더라도 질병이나 사고와 같은 예기치 못한 위험은 한순간에 모든 것을 앗아갈 수 있습니다. 생명보험, 손해보험과 같은 보장자산은 이러한 위험으로부터 나와 내 가족을 지키는 최소한의 안전장치입니다. 중겸금융파트너스는 불필요한 보장은 줄이고 꼭 필요한 보장만 남기는 보험 리모델링을 통해 합리적인 비용으로 든든한 위험 관리가 가능하도록 지원합니다.
