매달 갚아나가는 대출 원리금, 카드값… 이제는 감당하기 힘드신가요? 꼬박꼬박 월급은 들어오지만, 카드 돌려막기로 ‘빚의 늪’에 빠져 희망이 보이지 않으시나요? 심지어 주식, 코인 투자 실패나 사업 실패로 생긴 빚 때문에 밤잠 설치고 계신가요? 더 이상 혼자 끙끙 앓지 마세요. 지금 이 순간에도 수많은 사람들이 비슷한 고통을 겪고 있으며, 현명하게 이겨내고 있습니다. 바로 ‘개인회생’이라는 법적 제도를 통해서입니다.
빚 1억, 월 변제금 핵심 요약
- 개인회생 월 변제금은 나의 월 소득에서 최저생계비를 뺀 금액으로 결정됩니다.
- 부양가족 수, 주거비, 의료비 등 추가 생계비를 인정받으면 월 변제금을 더 낮출 수 있습니다.
- 창원 개인회생, 리얼로펌 같은 도산 전문 변호사와 함께라면 복잡한 절차도 두렵지 않습니다.
창원 개인회생, 빚 1억 원의 월 변제금은 얼마일까?
많은 분들이 개인회생을 고민하면서 가장 궁금해하는 부분이 바로 ‘그래서 한 달에 얼마를 갚아야 하는가?’일 것입니다. 결론부터 말씀드리면, 빚의 총액보다는 신청인의 소득과 부양가족 수가 월 변제금을 결정하는 핵심 요소입니다. 즉, 빚이 1억 원이라고 해서 모두가 같은 금액을 갚는 것이 아닙니다.
월 변제금, 이렇게 계산됩니다 (계산법 공개)
개인회생 월 변제금은 아주 간단한 공식으로 계산됩니다. 바로 ‘월평균 소득’에서 ‘최저생계비’를 뺀 금액입니다. 여기서 중요한 것은 ‘최저생계비’는 법으로 정해져 있으며, 매년 보건복지부에서 발표하는 기준 중위소득의 60%로 책정된다는 점입니다. 부양가족이 많을수록 최저생계비는 늘어나고, 자연스럽게 월 변제금은 줄어들게 됩니다.
| 가구원 수 | 2025년 기준 최저생계비 (기준 중위소득의 60%) |
|---|---|
| 1인 가구 | 약 143만 원 |
| 2인 가구 | 약 236만 원 |
| 3인 가구 | 약 301만 원 |
| 4인 가구 | 약 366만 원 |
예를 들어, 월 소득이 300만 원인 1인 가구 직장인이라면, 월 변제금은 ‘300만 원 – 143만 원 = 157만 원’이 됩니다. 하지만 이것은 가장 기본적인 계산법이며, 실제로는 다양한 요소를 통해 월 변제금을 더 낮출 수 있습니다.
월 변제금을 낮추는 비결, 추가 생계비 인정받기
법원은 채무자의 인간다운 생활을 보장하기 위해 최저생계비 외에 ‘추가 생계비’를 인정해주고 있습니다. 추가 생계비를 얼마나 인정받느냐에 따라 월 변제금이 크게 달라질 수 있으므로, 해당 항목을 꼼꼼히 챙겨야 합니다.
주요 추가 생계비 인정 항목
- 주거비: 월세, 주택담보대출 또는 전세자금대출 이자 등이 해당됩니다.
- 의료비: 본인 또는 부양가족의 만성질환 치료비, 병원비 등 지속적으로 지출되는 의료비입니다.
- 교육비: 미성년 자녀의 학원비, 교재비 등 교육에 필요한 비용입니다.
- 양육비: 이혼 후 미성년 자녀에게 지급하는 양육비도 인정받을 수 있습니다.
- 부모님 부양비: 소득이 없는 고령의 부모님을 부양하고 있다면, 이 또한 추가 생계비로 인정될 수 있습니다.
이러한 추가 생계비는 임대차 계약서, 대출 서류, 진단서, 납입 증명서 등 객관적인 자료를 통해 법원에 소명해야 인정받을 수 있습니다. 따라서 창원 개인회생 리얼로펌과 같은 전문가의 도움을 받아 체계적으로 서류를 준비하는 것이 매우 중요합니다.
창원지방법원 개인회생 절차, A부터 Z까지
개인회생 절차는 법률 전문가의 도움이 없다면 다소 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 창원지방법원을 기준으로 개인회생 절차가 어떻게 진행되는지 큰 그림을 이해하고 나면 막연한 두려움을 떨쳐낼 수 있습니다.
개인회생 신청부터 인가결정까지
- 신청서 접수: 변호사 또는 법무사와 상담 후, 필요한 서류를 준비하여 창원지방법원에 개인회생 신청서를 접수합니다.
- 금지명령 및 중지명령: 신청서 접수 후 약 1주일 이내에 금지명령 또는 중지명령이 내려집니다. 이 결정이 나면 채권자들의 빚 독촉, 압류, 가압류 등 모든 채권추심 행위가 중단됩니다.
- 보정권고: 법원은 제출된 서류를 검토하며 미비한 점이나 추가로 소명할 부분이 있으면 보정권고를 내립니다. 이 단계에서 어떻게 대응하느냐에 따라 기각 여부가 결정될 수 있으므로 전문가의 조력이 필수적입니다.
- 개시결정: 서류 심사를 통과하면 법원은 개인회생 절차를 본격적으로 시작하겠다는 개시결정을 내립니다. 보통 신청일로부터 1~2개월 정도 소요됩니다.
- 채권자집회: 개시결정 후 약 2~3개월 뒤에 채권자집회가 열립니다. 채무자가 법원에 직접 출석하여 변제계획안에 대해 설명하는 자리이지만, 대부분의 경우 형식적으로 진행됩니다.
- 인가결정: 채권자집회 이후 특별한 이의가 없으면 법원은 변제계획안을 최종적으로 승인하는 인가결정을 내립니다.
인가결정 이후 면책까지
인가결정을 받으면 변제계획안에 따라 매월 정해진 변제금을 성실하게 납부해야 합니다. 변제 기간(보통 3년) 동안 변제금을 모두 납부하면, 법원에 면책 신청을 할 수 있습니다. 법원의 면책결정을 받으면 변제하고 남은 원금과 이자 전액을 탕감받게 되며, 비로소 모든 빚에서 해방될 수 있습니다.
개인회생 신청자격, 나도 해당될까?
과도한 채무로 고통받고 있다고 해서 누구나 개인회생을 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 법에서 정한 몇 가지 자격 요건을 충족해야 합니다.
- 소득: 급여소득자, 영업소득자 등 장래에 계속적이거나 반복적인 수입을 얻을 가능성이 있어야 합니다. 일용직, 아르바이트, 프리랜서도 소득 증빙이 가능하다면 신청할 수 있습니다.
- 채무: 재산보다 빚이 더 많아야 합니다.
- 채무 한도: 무담보 채무 10억 원 이하, 담보부 채무 15억 원 이하여야 합니다.
- 채무 증대 사유: 주식 빚, 도박 빚, 코인 빚, 사채 등 채무가 발생한 원인은 문제되지 않습니다. 낭비나 사행행위가 주된 원인이라도 신청 가능합니다.
신청자격에 대해 궁금한 점이 있다면, 창원 개인회생 리얼로펌과 같은 법률사무소에서 제공하는 무료 법률 상담을 통해 정확하게 확인해보는 것이 좋습니다.
변호사 vs 법무사, 누구에게 맡겨야 할까?
개인회생을 준비하면서 변호사를 선임해야 할지, 법무사에게 의뢰해야 할지 고민하는 분들이 많습니다. 변호사와 법무사는 수행할 수 있는 업무 범위에 차이가 있습니다.
변호사와 법무사의 역할
- 법무사: 법원에 제출하는 서류 작성 및 제출 대행 업무를 주로 합니다. 변호사에 비해 수수료가 저렴한 편입니다.
- 변호사: 서류 작성 및 제출 대행은 물론, 채무자를 대리하여 법원에 출석하고 법적 분쟁이 발생했을 때 소송을 진행할 수 있는 법정 대리권을 가집니다. 특히 도산 전문 변호사는 개인회생, 파산 사건에 대한 깊이 있는 전문 지식과 경험을 갖추고 있습니다.
사건의 복잡성, 채권자와의 분쟁 가능성 등을 고려하여 신중하게 선택해야 합니다. 복잡한 사안일수록, 또는 법원의 보정권고에 능동적으로 대처하고 변제율을 최대한 낮추고 싶다면 도산 전문 변호사의 조력을 받는 것이 유리할 수 있습니다.
수임료 부담, 분납으로 해결 가능
변호사나 법무사 수임료가 부담되어 개인회생 신청을 망설이는 분들도 있습니다. 하지만 대부분의 법률사무소에서는 의뢰인의 경제적 상황을 고려하여 수임료 분납 제도를 운영하고 있습니다. 초기 비용 부담 없이 개인회생 절차를 시작할 수 있으니, 상담 시 수임료 분납 가능 여부를 꼭 확인해보시기 바랍니다.
끝이 보이지 않는 빚의 터널, 혼자서는 빠져나오기 어렵습니다. 하지만 법의 테두리 안에서 도움을 받는다면 새로운 시작을 할 수 있습니다. 창원 지역에서 개인회생을 고민하고 있다면, 주저하지 말고 창원 개인회생 리얼로펌과 같은 전문가의 문을 두드리십시오. 비밀 보장은 물론, 당신의 상황에 맞는 최적의 해결책을 제시해 줄 것입니다.
